Diskussion: Sparkonton - Tips, Erfarenheter och Jämförelser

Jo, men sen finns det ju de som maxar sparkonton (950k). ”Hoppar” man mellan konton för att få bästa räntan så har det ändå betydelse för dessa summor..

 

Ja, du har en poäng som är värd att tänka på om man skulle ha väldigt stora belopp på sparkonton. Men jag tror inte det är särskilt många som har så stora belopp på sina konton.

 

Det är inte mycket men det är något, Santander höjer som ränta

 

Kul med någon som höjer!
Annars har det varit mest sänkningar på senare tid.

 

Promentor Finans höjde nyligen.

 

Nu när Froda kommer sänka räntan på sina sparkonton från 1% till 0.85% så frågar jag är det någon som vet om andra sparkonton med högre ränta? Jag vet om sevenday som har 0.9% men letar helst efter 1% då kan det vara värt att röra mina pengar. Letar inte efter fasta sparkonton

 

Just nu finns det ingen som erbjuder mer än Sevenday, som även de kommer sänka till 0,85% den 2 november.

 

Ajaj, de håller hand i hand dessa banker nu och sänker allt för hela marknaden

 

Hej!
Kanske lite udda fråga men ni verkar ha bra koll på ekonomi så kanske kan hjälpa till med den också.
Jag har en lån (privatlån (bilköp)
Sum: 51.100kr
Amorterar: 1.700kr
Ränta: 4,25% (hög jag vet) 181kr (den visst minskar med tiden)

Grejen är att detta lånet stör mig lite om jag ska vara ärligt. Inte för att jag kan inte betala utan bara för att jag tycker att räntan är hög!
Hur ska jag göra? Ska jag casha ut direkt hela beloppet? Hade kunnat göra det men jag gillar att ha minst 3månadslön på sparkontot. Hade jag betalat tillbaka 50k så hade jag kvar typ en månadslön på sparkonto.
Ska jag kolla något annat lån med lägre ränta och fixa på det sättet?

Vad tycker ni?

 

Nu sitter jag inte med några lån själv men så här hade nog jag gjort utifrån vad du beskriver.
Vet inte heller vad det finns för utgångsläge på ditt lån om det går att lösa i förtid.
Alt 1. Löst hela lånet med sparade pengar.
Alt 2. Löst halva lånet och ökat på amorteringen till vad det finns utrymme för i ekonomin.

 

Frågan hör inte riktigt hemma i denna tråden utan hade kanske passat bättre i en annan tråd. Men jag ska kortfattat ge min syn på saken.

I.o.m. att du amorterar såpass mycket blir du relativt snabbt av med lånet. Och att betala 181:-/mån i ränta som sedan sjunker är ju inte så mycket. Av din månadsutgift är ju absolut största delen amortering = pengar du betalar till dig själv.

Jag tvivlar på att du kan hitta ett annat lån med så mycket bättre ränta. Det skulle i så fall vara om du har möjlighet att öka ditt ev. bolån.

Det bästa du kan göra är nog att försöka amortera lite extra då och då när du har möjlighet och om lånet tillåter detta. Jag tycker som sagt inte att din ränteutgift per månad är någon katastrof.

 

Tack för hjälpen. För att vara lite on topic också så jag har investerinar hos Lysa ( basic 60/40) och Avanza (här har jag Global och Zero samt Investor A <-- dock det är aktie och har inte 100% hur det funkar egetnligen men fick bara tips att investera på det också.) Brukar månadspara på dessa investeringar 10% av min månadslön resten går för all betalningar och till sparkontot.
Ända som känns lite dummt att jag har inte börjat med den redan när jag var 20år :/ men bättre sen än aldrig. Ska tillägga att jag är första i mitt familj som har "lyckats" med ekonomin så tidigt i livet om man kan säga så utan hjälp. Det kommer bli bättre med min barn

 

Regeringens proposition om att förbjuda 4spar och andra högräntekonton utan insättningsgaranti verkar vara planerad att beslutas den 18:e november och sedan gälla från årsskiftet om den godkänns.

Namn:
Stärkt konsumentskydd på inlåningsmarknaden Prop. 2019/20:195
URL: Stärkt konsumentskydd på inlåningsmarknaden
Tidsplan: Stärkt konsumentskydd på inlåningsmarknaden Finansutskottets Betänkande 2020/21:FiU8 - Riksdagen

 

From 1 november höjer Santander räntan på sitt sparkonto + till 0,95% ränta.
Detta konto är dock inget vanligt konto med rörlig ränta utan kräver minst 100000kr i kapital och uttag görs 31 dagar efter att man begärt det. Kan kanske vara ett alternativ nu när alla andra går in för att sänka.

 

jag brukar tänka på + och - poster i ekonomin. I ditt fall så är lånet en minuspost och din buffert på 3 månadslöner en pluspost. Priset du betalar för extra likviditet är räntan. Om du bör betala av lånet tidigare beror på din livssituation. Om du verkligen behöver bufferten på 3 månadslöner. Själv hade jag försökt bli av med billånet så fort som möjligt. Men det finns inget rätt eller fel i din specifika fråga.

 

Frågan är om lån som redan är tagna och bundna kommer påverkas eller de kommer avslutas i förtid.

 

Tänker likadant här. Sparar ju barndraget och extra 625 kr som sonen får av mig. Har satt en limit på julklappslistan, Max 2 presenter och vill man ändå ge mer så kan man sätta in på hans fondkonto (KF i mitt namn och sonen som förmånstagare). Det blir viktigare och viktigare att föräldrarna sparar åt sina barn. Skillnaden blir bara större när det är dags att köpa bostad typ.

 

Kommer tillbaka till Nordax gång på gång, sparkonto extra 0,8%. Fast då måste man ha minst 10k för att få ränta. Brukar sätta in i olika uppstickare. När Klarna sänkte, så flyttade jag pengar, när Froda sänkte, då flyttade jag också. Tror att jag förlorar mer på det, men det är absolut värt att flytta för att visa att man inte kan köra med "lockräntor" och sen dumpar den när man har fått in kundunderlaget. Det ska kännas att deras utrymme att låna ut minskar när man tar ut pengarna.

 

Min tolkning är att de får året (2021) på sig att avveckla verksamheten eller ansöka om annat tillstånd (dvs bank).

 

Ett tips är ju också att vänta lite och inte flytta pengarna direkt när någon höjer räntan på ett sätt som bara görs för marknadsföring. Som Klarna när de skrek ut över hela Sverige att de skulle ha bäst ränta överallt.