Diskussion: Den stora tråden om bolån samt bostadsmarknaden

"Vi pausar inte, vi har en bit kvar att gå".
Citat från Christina Lagarde från presskonferensen efter räntebeskedet.

 

Pratade precis med min premiumrådgivare och hennes rekommendation just nu är att binda 1 år iaf för att vi vet att Riksbanken har höjt nu och bankerna inväntar att någon ska höja innan de tar tåg. Därefter kommer ytterligare en höjning i Juni. Så enligt hennes bedömning får en rabatt om vi binder oss nu i 1 år med cirka 0,5% iaf. Vi chansade iaf

 

Det kan vara vettigt att dela upp sina lån i några olika delar med bindningstider som går ut vid olika tidpunkter under året.

Det för att inte alltihop ska råka behöva förhandlas om samtidigt just när något oförutsett/vansinnigt händer på finansmarknaderna.

 

Funderar på om man verkligen ska fortsätta chansa på rörligt då det känns väldigt långt borta att riksbanken säger ”nu sänker vi styrräntan ”

 

Två år ligger väl prognoserna på just nu... Samtidigt som du låser in trygghet låser du också in dig hos den banken.

Jag tror på is i igen, kör på rörligt och invänta en bra deal men var beredd på att vara otrogen din gamla bank. Vinsterna från senaste kvartalet var ju helt sjukt sett till alla storbanker. Jag tänker att någon bank borde väl minska vinsten nån promille i jakten på att locka till sig nya kunder...

 

Det stämmer, jag brukar alltid hålla mig till rörligt men denna gången tog jag på magen och gick på känslan
Tror att ungefär Q4 -24 så kommer det nog att hända lite grann och att det kanske går nedåt men inte förrän då. Därför tänkte jag att vi binder oss i 1 år

 

Godmorgon,

Dags att snacka med SEB igen - hade 3,46 rörligt men ligger nu automatiskt på 4,17 procent - någon som har nyss fått ränta på annan bank eller vad kan jag göra för att få ned räntan?

 

En parantes. Det kan bero på två saker att det tog ett skutt uppåt.
1. Rörligt justeras individuellt var 3e månad. Har en räntehöjning gjorts justeras det när just din 3-månaders förnyas varför en höjning kan ha skett nu.
2. Du har en rabatt mot SEB som är individuell. Den rabatten justeras mot deras listpris. Denna rabatten har ett slutdatum och är man inte uppmärksam så försvinner den hokus pokus och lånen blir svindyra. Det drabbade mig för många år sedan. Otydligt och okundvänligt men var bara för mig att ringa ett samtal så fördes rabatten på igen. Jag tror rabatten hade en deadline på 2-3 år någonting.
Detta var ca 10 år sedan men jag tror inte att det har ändrats.

 

Kolla vad du får hos nätbankerna och återkom till SEB och kolla om de kan matcha.
Tex SBAB, Skandia, Borgo, Stabelo, Hypoteket

 

Värt att veta är Swedbank har direktiv att inte tappa kunder till andra banker. Har ni Swedbank och är ”bra” kunder så är det läge att förhandla hårt
Kör rörligt och hade 120 punkter rabatt, förhandlade lite och fick ytterligare 40 punkter. Oavsett hur man gör nu så kostar det, vill av princip inte binda och dela lånen på 3-4 och olika löptider är nog sämsta. Banken vinner oavsett hur. Rörligt är bäst, kan lämna när man vill, typ

 

Rabatten löper på 12 månader sen ska banken erbjuda ett möte där de går igenom din ekonomi och påför nya/samma rabatter

 

Vad fick du för ränta?

 

160 punkter rabatt mot listräntan ger 5,44%-1,6% = 3,84%

Det är strax över det Avanza erbjuder sina bästa kunder (3,69%). Så jag skulle säga att det är en mycket bra ränta.

 

Fick 3.50% på 5år med SEB. Slog till, sover gott om nätterna kommande år iaf, men räknar med att jag kommer att ligga högt om ca 3år när det går ner igen. Men men...

 

Nej det tror jag inte. Den s.k. kalkylräntan var nog aldrig under 7% såvitt jag vet, och det var samtliga kreditinstitut inkl. bankerna då såklart, skyldiga att verifiera att man klarar av.

Sedan är det bra om man kommer ihåg att på s.k. rörligt, dvs 90-dagars bunden ränta, så finns normalt en bra prutmaginal, även kallat rabatt. Så icke just nu på längre bindningstider, där det är noterbart svårare att förhandla fram något vettigt. Eller ja nu när man evnt kanske möjligen (går det att reservera sig mera?) kan se ränte toppen framför sig, eller om vi redan befinner oss på den?? Sedan finns det ju några som tror att det är Ayers Rock vi står på som en platå, bl.a. riksbankschefen (som jag personligen inte litar ett dugg på) och att räntan kommer hållas hög under hela 2024 och en bit in i 2025. Det kommer inte gå, för om det kvarstår så kommer Riksbanken döda hela Sveriges ekonomi, till och med hårdare än vad miljörörelsen försökt innan....

Men som troligt utfall kommer bli så kommer troligen (hej å hå med farbror Frej) majoriteten av befolkningen klara av detta. Det finns några domedagsföretag (Nobu, HSB, Allabrf osv) som av oklart skäl hela tiden skriker att alla föreningar måste höja avgifterna med +50%. Det har dom skrikit i minst 10 år, och nja.... De flesta, men såklart inte alla, föreningar har faktiskt bra ekonomi, de har amorterat och kan idag ta av amorteringen för att betala högre räntor (läs: Man styr om från amortering till mera räntebetalning - detta går att göra för att alla föreningar har inte sänkt avgifterna utan valt att amortera mera, nu svänger pendeln lite åt andra hållet i ett år eller två)

Men om verkligen halva Sverige skulle få problem nu, med denna räntenivå, då har vi massiva problem....

Således, det är inte troligt att denna räntenivå blir kvar länge, oberoende av vad RBs chef Erik påstår.

Så sitt lugnt ned i båtarna säger jag. Rubriknyheter är inte riktigt samma sak som verkligheten, även om flera kommer ha det svårare att upprätthålla exakt samma livstil som innan räntehöjningarna - det är lite det som är poängen, att få folk att sluta köpa (vilket ger lite udda effekter som att butiker måste slå igen, lokaler blir lediga, folk blir arbetslösa osv - så det är kontraproduktivt med höga räntor).

Sedan bör man komma ihåg att en del av inflationen just nu är skapad av Riksbanken själva som när de höjer räntan också höjer inflationen. Lite av ett självspelande piano alltså.

Nej det är inte så lätt som att sänka räntan så sjunker inflationen, eller ja det gör den såklart till viss del, men effekterna är lite mera komplexa.

 

Vet inte vad du pratar om?! Det är motsatsen till vad ekonomer säger.

Vill du göra som i Turkiet? Det går inte så bra med inflation där...

 

Ja faktiskt så vet jag det. Men vet du?

Fråga Erik Theden vad han gjorde dagarna innan Sverige fick 500% i Riksbanksränta. Resultatet vart en djuuuuuup långkonjunktur med riktigt dålig ekonomisk utveckling, Sverige var då inte värt många ören kan jag säga. Jag jobbar för en av de fyra stora bankerna just då och fick så att säga städa upp i h*lvetet som några ställde till med. Det var inte nice. Varesig för de som drabbades, eller de som städade upp i träsketet. Notera också att då, med 500% marginalränta, så sjönk bostädernas värdering med en bra bit över 50% - vill du dit nu också eller?

Och blanda inte in Turkiet i det här också, dom har inget i denna tråd att göra. Förutsättningarna är inte ens i närheten av liknande.

 

Tror nog tyvärr vi kan hamna högre än så. Det är farligt att spekulera i termer som ”en höjning till sen kan vi börja sänka” Har de en kristallkula?
Ha i åtanke att Riksbanken egentligen själva skapat detta problemet (inflationen) De pumpade in en massa låtsaspengar i en dopad ekonomi.
Som lök på laxen bet jag sönder en tand, kostar ca 20,000 för att få en ny. Livet leker just nu…